设为首页  |  收藏我们  |  网站地图  
产品介绍
 

首页  >  产品介绍  >  家庭财产保险及保证保险

 

家庭财产保险及保证保险

 
贷款保证保险
  [2012-07-31]


总则

第一条  本保险合同由保险条款、投保单、保险单或其他保险凭证以及批单组成。凡涉及本保险合同的约定,均应采取书面形式。

第二条  凡根据银行监督管理部门相关规定,与商业银行签订借款合同(以下称“《借款合同》”)的自然人,均可作为本保险合同的投保人(即借款合同中的借款人)。凡经银行监督管理部门批准开办贷款业务的商业银行(即借款合同中的贷款人),均可作为被保险人。

申请贷款的借款人必须年龄在18周岁以上(含18周岁)。

第三条  贷款用于生产和生活的融资需求,主要包括:
(一)从事生产经营活动;
(二)职业技术培训、子女教育、医疗、购买耐用消费品、修缮房屋等生活消费。

保险责任

第四条  在保险期间内投保人连续三个月未按《借款合同》中的约定履行还款义务的,即认定为保险事故发生。
发生保险事故后,在被保险人根据《借款合同》的约定向投保人和担保人进行索偿后,对于不足以清偿投保人贷款本金和利息的剩余部分,保险人按照本保险合同的约定负责向被保险人赔偿。

第五条  投保人在《借款合同》约定的还款期间内,因遭受意外伤害事故所致死亡或伤残,而丧失全部或部分还贷能力,造成投保人不能履行或不能完全履行个人贷款合同约定的还贷责任,由保险人按规定的偿付比例承担投保人遭受意外伤害事故时个人贷款合同项下贷款本金相应比例的还贷责任,保险人对该部分赔偿金不进行追偿。对意外伤害事故发生时已逾期的贷款本金和贷款利息,保险人保留追偿权利。

责任免除

第六条  下列原因造成的保险事故,保险人不负责赔偿:
(一)战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、军事行动、恐怖活动、谋反、政变、罢工、暴动、民众骚乱;
(二)核裂变、核聚变、核武器、核材料、核爆炸、核辐射以及放射性污染;
(三)地震、海啸;
(四)行政行为或司法行为;
(五)被保险人及其代表的故意、纵容、授意或重大过失行为或被保险人雇用人员的故意行为。

第七条  存在下列情况之一的,保险人不负责赔偿:
(一)投保人与被保险人订立的《借款合同》被依法认定无效或被撤消的;
(二)投保人与被保险人采用欺诈、串通等恶意手段订立《借款合同》的;
(三)被保险人违反《中华人民共和国商业银行法》和《贷款通则》等有关规定未对投保人进行资信调查或未按规定程序进行贷款审批的;
(四)投保人与被保险人对原借款合同及附件内容进行修改,事先未征得保险人书面同意的;
(五)未经保险人书面同意,被保险人与投保人、《借款合同》的担保人就偿还《借款合同》的贷款达成和解协议的;
(六)投保人提供伪造、变造证明材料的;
(七)对《借款合同》设定的担保被依法确认为无效的;
(八)在《借款合同》约定的偿还贷款期间,投保人未经保险人书面同意将担保合同约定的抵(质)押物进行转卖、转让或转赠。

第八条  下列损失、费用和责任,保险人也不负责赔偿:
(一)投保人不履行《借款合同》约定的还款义务所造成的罚息、违约金以及赔偿金以及逾期利息;
(二)被保险人的间接损失;
(三)按本保险单明细表中列明的绝对免赔率计算的免赔额。

第九条   其他不属于本保险责任范围内的损失和费用,保险人均不负责赔偿。

保险金额与绝对免赔率

第十条  保险金额是保险人承担赔偿责任的最高限额,本保险的保险金额为《借款合同》中列明的贷款本金与利息之和,并在保单中载明。

第十一条  本保险合同实行绝对免赔,绝对免赔率为被保险人向投保人和担保人索偿后,仍不足以清偿《借款合同》中约定的投保人借款本金与借款利息剩余部分的一定比例。绝对免赔率由保险人同被保险人协商确定,并在保单中列明。

保险期间

第十二条  除另有约定外,保险期间为1年,以保险单载明的起讫时间为准。

投保人、被保险人义务

第十三条  订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。

前款规定的合同解除权,自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。
投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。

投保人因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但应当退还保险费。

保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的,保险人不得解除合同; 发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

第十四条  投保人应在投保时提供下列材料:
(一)借款人合法有效的身份证明;
(二)担保人合法有效的身份证明,符合信用贷款条件的除外;
(三)《借款合同》原件及复印件,担保人对借款合同提供担保的相关证明文件;
(四)保险人认为有必要提供的其他材料。

第十五条  保险费交清前发生的保险事故,保险人不承担赔偿责任。

第十六条  投保人未按照《借款合同》的约定履行还款义务时,被保险人应及时做好对欠款的催收工作;如保险人认为需要,被保险人应在接到保险人书面请求两个工作日内就委托催收事宜向保险人出具授权委托书。

第十七条  被保险人向保险人请求赔偿时,应提交下列书面材料:
(一)索赔申请书;
(二)保险单正本;
(三)《借款合同》;
(四)担保人对借款合同提供担保的相关证明文件;
(五)被保险人签发的《逾期款项催收通知书》或律师函;
(六)未按期付款损失清单;
(七)保险人合理要求的有效的、作为请求赔偿依据的其他证明材料。
   被保险人未履行前款约定的单证提供义务,导致保险人无法核实损失情况的,保险人对其无法核实部分不承担赔偿责任。

第十八条  发生保险责任范围内的损失,被保险人应及时行使向投保人和担保人请求赔偿的权利。

保险事故发生后,保险人未履行赔偿义务之前,被保险人应该尽力采取必要、合理的措施,防止或减少损失,否则,因此扩大的损失,保险人不承担赔偿责任。在此期间,被保险人放弃对投保人或担保人请求赔偿的权利的,保险人不承担赔偿责任。

在保险人向投保人和担保人行使代位请求赔偿权利时,被保险人应当向保险人提供必要的文件和其所知道的有关情况。

由于被保险人的过错致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的,保险人相应扣减赔偿金额。

赔偿处理
第十九条  发生保险责任范围内的损失,保险人按以下方式计算赔偿:
(一)被保险人向投保人和担保人索偿后,保险人的赔偿以投保人按《借款合同》的约定未偿还的借款本金和借款利息为基础。
(二)在依据本条第(一)项计算的基础上,保险人在扣除按保险合同载明的绝对免赔率计算出的每次事故免赔额后计算赔偿。具体公式为:

保险赔款=借款人未偿还的借款本金和借款利息×(1-绝对免赔率);

第二十条  保险人收到被保险人或受益人的赔偿或者给付保险金的请求后,应当及时作出核定;情形复杂的,应当在30日内作出核定,但合同另有约定除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人;对属于保险责任的,在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后10日内,履行赔偿或者给付保险金义务,保险人同时取得相应的追偿权益。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的,保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。

第二十一条  被保险人向保险人请求赔偿保险金的诉讼时效期间为二年,自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

争议处理
第二十二条  因履行本保险合同发生的争议,由当事人协商解决。协商不成的,提交保险合同载明的仲裁机构仲裁;保险合同未载明仲裁机构或者争议发生后未达成仲裁协议的,依法向中华人民共和国人民法院起诉。

第二十三条  本保险合同的争议处理适用中华人民共和国法律。

其 他 事 项
第二十四条  在保险期间内,未还清贷款前,投保人不得解除保险合同;投保人提前还清贷款的,在提供以下材料后,可解除保险合同:
(一)退保申请书;
(二)保险单正本;
(三)被保险人提供的还清贷款及利息的书面证明;
(四)被保险人出具的退保无异议书面证明。

投保人按照前条约定解除保险合同的,保险人按照以下方式计算应退给投保人的未满期保险费:
保险单已生效期间不足一个月的按一个月计算。起保后半年以内退保的,退还保费30%;保险生效月份数超过半年的,则不再退还保费。

第二十五条  借款合同期限小于6个月的,费率按标准费率下调30%;借款合同期限在6个月以上的一律按年费率计算。

第二十六条  保险人依照本保险合同约定向被保险人支付保险赔偿金后,保险责任终止,但不退还保险责任终止之日起至保险期间届满之日止期间的保险费。

第二十七条  释义
意外伤害:指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件,不包括自杀、自残、人为伤害等主观故意行为。
行政行为:指各级政府下令破坏保险标的所致的损失,属于非常性的行政措施,一般是从国家、社会整体利益出发或者维护更大的利益避免更大的损失所做出的决策

   
首页 前一页 第1/1页 后一页 末页 转到
 
版权所有 ©2009 浙商财产保险股份有限公司 浙ICP备13029571号